Кредиты наличными всегда были наиболее популярными у населения. Более того, популярность таких займов продолжает стремительно расти.
Кредит в банке
всего за несколько минут! Очень соблазнительно, однако есть и отрицательные стороны, о которых стоит поговорить, а именно – высокие процентные ставки.
В сфере потребительского кредитования впервые после кризисного периода наблюдается оживление: объем выдаваемых ссуд значительно увеличился. И в немалой степени, благодаря беззалоговым ссудам наличными. Многие банки вышли на объемы выдач 2007 года, когда отмечался пик кредитования.
Алексей Левченко, председатель правления банка «Ренессанс Капитал», находит тому несколько причин, и в частности – увеличение покупательской способности населения, а также накопившийся отложенный спрос на кредитование.
Беззалологовые займы всегда были удовольствием крайне дорогим. Средняя ставка по беззалоговому потребительскому кредиту в банке в сентябре 2010 г. составила 27,84% в рублях. Справедливости ради отметим, что у некоторых банков заявленные процентные ставки зачастую ниже указанных значений.
Однако если учитывать определенного рода комиссии, то эффективная ставка, по которой заемщик берет кредит в банке, увеличивается в разы. Из-за ежемесячных комиссий, ставка 19,9% годовых в банке «Траст» вырастает почти вдвое – до 38,98%. Аналогичная ситуация с
Альфа-банком
: заявленная ставка 29,9% годовых против эффективной 53,78%.
Почему же так дорого пользоваться беззалоговым кредитом в банке? Согласитесь, невозможно в течение нескольких часов, а иногда и минут, объективно и детально оценить платежеспособность заемщика. Риск столкнуться с заемщиком, не желающим или не имеющим возможности отдавать деньги, весьма велик. Определяя такие высокие ставки, банкиры тем самым пытаются уберечь себя от возможных невозвратов.
Следовательно, заемщики, добросовестно обслуживающие свои ссуды, платят и за себя и, как говорится, «за того парня».
Несомненным достоинством экспресс-займов является простая и скорая процедура оформления. Для того, чтобы получить беззалоговый кредит в банке, не нужны справки от работодателя, свидетельствующие о платежеспособности клиента. Всего лишь паспорт и один-два документа из представленного перечня на выбор. Это могут быть водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт или пенсионное свидетельство.
Однако при таком наборе документов получить в банке крупную сумму вряд ли получится. Впрочем, как утверждают аналитики, сами заемщики запрашивают довольно скромные суммы. По словам директора блока «Розничный бизнес» банка «Траст» Елены Речкаловой, в сегменте быстрого кредитования средняя сумма займа составляет 14 тысяч рублей, которую клиенты оформляют на два года.
Рассуждая о перспективах беззалогового кредитования, банкиры уверенно и единодушно отвечают: в ближайшем будущем понижения процентных ставок не произойдет. Для этого нет никаких причин, говорит Алексей Левченко, и клиенты готовы платить столько, сколько они платят, за скорость и уровень обслуживания.
Обращаясь за быстрым
кредитом
в банк, клиент понимает всю степень риска, стоимость которого заложена в ставке. Кроме того, даже выход Сбербанка на рынок экспресс-кредитования, планируемый в 2011 г., пусть и увеличит конкуренцию и давление на размер процентных ставок, все же не заставит коммерческие банки отказаться от своей маржи.
